• Σκοπός
• Ιστορικό
• Μέλη
• Διοίκηση
• Εκδηλώσεις
• Εκπαίδευση
• Στατιστικά
• Broker's Time

Επιστολή Broker's Time

ΟΙ ΠΡΟΚΛΗΣΕΙΣ ΤΟΥ ΜΕΣΙΤΗ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΣΤΟ ΣΥΓΧΡΟΝΟ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟ ΠΕΡΙΒΑΛΛΟΝ

Δημοσιεύθηκε στις 02/04/2009, 16:40.

Απόσπασμα oμιλίας του κ. Γιώργου Κούμπα* στο 4o Συνέδριο του ΣΕΜΑ με τίτλο «Ο Μεσίτης Ασφαλίσεων στηρίζει το σύγχρονο επιχειρείν».

Με την επιδείνωση των οικονομικών συνθηκών, η στρατηγική διαχείρισης κινδύνων θα είναι το κλειδί για την αντιμετώπιση των μελλοντικών προκλήσεων.

Οι επιχειρήσεις θα πρέπει να εξετάσουν προσεκτικά τους επιχειρησιακούς κινδύνους, να αξιολογήσουν τις δυνητικές επιπτώσεις τους και να θέσουν σε εφαρμογή επιχειρηματικά σχέδια έκτακτης ανάγκης.

Η Standard & Poor έχει πρόσφατα δηλώσει ότι θα αρχίσει να ενσωματώνει στους ελέγχους της τη δυνατότητα μεθοδολογίας πρακτικών αξιολόγησης κινδύνων των επιχειρήσεων, ως συστατικό αξιολόγησης της πιστοληπτικής τους ικανότητας.

Οι επιχειρήσεις έχουν αρχίσει -παγκοσμίως- να «αγκαλιάζουν» αυτές τις προοπτικές με αποτέλεσμα να παρουσιάζουν:

• Καλύτερη αναγνώριση των κινδύνων και αξιολόγηση των επιπτώσεών τους.

• Ανάπτυξη των πιο εξελιγμένων τεχνικών διαχείρισης των κινδύνων για τον περιορισμό τους.

• Εναλλακτικά σενάρια δράσης για την αντιμετώπισή τους.

Ο ρόλος του Mεσίτη Aσφαλίσεων

Στη σημερινή μεταβαλλόμενη αγορά, η προστασία των ασφαλισμένων είναι άμεσα συνυφασμένη με την έγκαιρη και έγκυρη ενημέρωσή τους από επαγγελματίες του χώρου και αυτοί δεν είναι άλλοι από τους διαμεσολαβούντες στην ιδιωτική ασφάλιση, και ειδικότερα τους Μεσίτες Ασφαλίσεων, οι οποίοι διαφοροποιούνται από τους υπόλοιπους επαγγελματίες γιατί δρουν για λογαριασμό του πελάτη ως αντικειμενικοί σύμβουλοί του, με στόχο την προστασία των συμφερόντων του.

Ειδικότερα, είναι οι καταλληλότεροι για να αναλύουν τις ανάγκες των πελατών, να συνθέτουν προϊόντα, να τα διαπραγματεύονται με τις ασφαλιστικές αγορές και να συνδράμουν στο διακανονισμό των τυχόν ζημιών τους.

Οι ανεξάρτητοι Σύμβουλοι Ασφαλίσεων-Μεσίτες φιλοδοξούν να είναι σύμμαχοι με τον πελάτη, συνεπείς με την αποστολή τους στις σημερινές συνθήκες, αναγνωρίζοντας και ικανοποιώντας τις ανάγκες του, όπως διαμορφώνονται σήμερα και στο μέλλον.

Συγκεκριμένα, ο Μεσίτης Ασφαλίσεων δεν αρκεί πλέον να είναι αυτός ο οποίος, συνεργαζόμενος με πολλές ασφαλιστικές εταιρείες, θα εξασφαλίζει τη φθηνότερη προσφορά, ή αυτός που θα προσφέρει τις «δωρεάν» συμβουλές, ή ο «επικοινωνιακά» αποδεκτός, ο «συμπαθής» μεσολαβητής ή και όλα αυτά μαζί.

Σήμερα, οι προτάσεις-συμβουλές προς τον πελάτη θα πρέπει να εξασφαλίζουν διαρκώς:

1. Γνώση των νέων προτεραιοτήτων δράσης και των αντίστοιχων κινδύνων του στη διεθνή οικονομική κρίση.

2. Γνώση των προϊόντων, αλλά και της φερεγγυότητας των ασφαλιστών.

3. Γνώση των δυνατοτήτων ανάληψης του κόστους ασφάλισης από τον πελάτη και αντίστοιχη διαχείριση των προτεραιοτήτων στις καλύψεις των κινδύνων.

Η μεγάλη πρόκληση για την επιτυχή ανταπόκριση σε όλα τα προηγούμενα είναι πώς θα αξιοποιήσει ο Μεσίτης Ασφαλίσεων τα απαιτούμενα μέσα (κεφάλαια - ανθρώπινους πόρους - τεχνολογία) για την εκπλήρωση της αποστολής του στο μέλλον.

Η τάση για μείωση των ασφαλιστικών δαπανών ως κόστος λειτουργίας των επιχειρήσεων, η αμφισβήτηση της αναγκαιότητας των διαμεσολαβητών και η κατάργηση των συμβούλων, θέτει το Μεσίτη Ασφαλίσεων εκτός αγοράς;

Ή, αντίθετα, η δυσκολία ανεύρεσης ανταγωνιστικών όρων ασφάλισης διεθνώς, η ευθύνη επιλογής και παρακολούθησης φερέγγυων ασφαλιστικών οργανισμών, η αντιμετώπιση της αυξημένης δυσκολίας στην είσπραξη αποζημιώσεων λόγω περιορισμένης ρευστότητας, τον καθιστούν περισσότερο αναγκαίο από ποτέ;

Πού βρισκόμαστε σήμερα;

Η απαιτούμενη νέα επένδυση του ανεξάρτητου συμβούλου-Μεσίτη Ασφαλίσεων για να λειτουργήσει, παρέχοντας τα απαιτούμενα υψηλά επίπεδα εξυπηρέτησης, σύμφωνα με τα διεθνή πρότυπα, καλύπτεται από την ανάπτυξη της αγοράς που υπηρετεί, δηλαδή από τον ίδιο τον πελάτη του.

Ο πελάτης θα ωφεληθεί από την αναβάθμιση των παρεχομένων υπηρεσιών, με τις οποίες θα αξιοποιήσει ανταγωνιστικά τις δυνατότητες των ασφαλιστικών αγορών.

Σήμερα, τα μεγάλα προβλήματα που αντιμετωπίζουν οι ανεξάρτητοι σύμβουλοι-Μεσίτες Ασφαλίσεων, διεθνώς, είναι:

• Η εξεύρεση του κατάλληλου ανθρώπινου δυναμικού,

• Οι κανονιστικές ρυθμίσεις αλλά, κυρίως,

• Η απαιτούμενη επένδυση για τη δημιουργία του κρίσιμου μεγέθους της επιχείρησής τους, ώστε να είναι βιώσιμη.

Ποιες είναι όμως οι στρατηγικές προκλήσεις για τους Μεσίτες Ασφαλίσεων στις μέρες μας;

1. Δεδομένου ότι η έκταση της ύφεσης είναι άγνωστη, οι Μεσίτες Ασφαλίσεων θα πρέπει να δώσουν έμφαση στη βιωσιμότητα της επιχείρησής τους, λαμβάνοντας υπόψη το ενδεχόμενο πτώσης της ζήτησης ασφαλιστικών καλύψεων από πελάτες, που αναζητούν τρόπους μείωσης του κόστους ασφαλίστρων και αντίστοιχα των εσόδων των μεσολαβούντων.

Στο πλαίσιο αυτό, εναλλακτικά σενάρια στρατηγικού σχεδιασμού για απόδοση της επένδυσης του Επιχειρηματία Μεσίτη πρέπει να ληφθούν υπόψη, ενώ ενδέχεται να υπάρξουν και ευκαιρίες αντιμετώπισης της κρίσης μέσω:

• Παροχής «έξυπνων συμβουλών» σχετικά με τις επιλογές και την κάλυψη των κινδύνων που μπορούν να βοηθήσουν στην εξοικονόμηση χρημάτων των επιχειρήσεων-πελατών τους.

• Της σύνδεσης με διεθνή δίκτυα, με σκοπό τη συνεχή ενημέρωση των εξελίξεων των αγορών και την αντιμετώπιση των ασφαλιστικών αναγκών των πελατών τους βάσει των νέων δεδομένων.

2. Απαιτείται συνεχής έλεγχος, ώστε η διαδικασία ανάληψης κινδύνων να ολοκληρώνεται από ασφαλιστικές επιχειρήσεις υψηλής φερεγγυότητας (υψηλό rating, καλή συμπεριφορά ζημιών κ.ά.)

3. Απαιτείται βαθιά τεχνική γνώση σε πολλές πτυχές της δράσης των Μεσιτών-Συμβούλων Ασφαλίσεων ώστε να προτείνουν εξειδικευμένες καλύψεις.

4. Απαιτείται ριζική βελτίωση της επιχειρηματικής μας διαδικασίας, με τη χρήση των τεχνολογιών.

Η καλύτερη διαδικασία μπορεί να παράγει καλύτερες αποφάσεις σχετικά με την τοποθέτηση του κινδύνου στην ασφαλιστική αγορά, αποφάσεις για τη διάθεση ανθρώπινων πόρων και κεφαλαίων, αποφάσεις για τη διαχείριση της σχέσης με τον πελάτη.

Η καλύτερη διαδικασία επιτρέπει μεγαλύτερη διαφάνεια. Αυτό δίνει μεγαλύτερη εμπιστοσύνη στους πελάτες, στη διοίκηση, στα στελέχη, στους μετόχους.

Στο πλαίσιο της επιχειρηματικής διαδικασίας θεωρώ σημαντικό να αναφέρω τη διαδικασία γνωστοποίησης των προμηθειών προς τους πελάτες, πράγμα το οποίο εκτιμώ ότι έχει θετική επίδραση στην εμπιστοσύνη τους, καθώς και ότι εξασφαλίζει την αναγκαία, όπως προανέφερα, επένδυσή τους στις παρεχόμενες υπηρεσίες μας.

Παλαιότερα η αγωνία των διαμεσολαβούντων ήταν η αναγνώρισή τους από τις ασφαλιστικές εταιρείες, ώστε να εμπιστευθούν τη διάθεση των τυποποιημένων προϊόντων τους σε αυτούς.

Σήμερα, η αγωνία των διαμεσολαβούντων, και κυρίως των μεσιτών, είναι να αναγνωρισθούν οι συμβουλευτικές υπηρεσίες τους από τους πελάτες τους.

Βάσει ερευνών, οι προτεραιότητες εξέλιξης των ανεξάρτητων συμβούλων-Μεσιτών Ασφαλίσεων για να επιβιώσουν και να αναπτυχθούν είναι:

• Η διατήρηση των πελατών

• H προσέλκυση νέων πελατών

• Η προσαρμογή στις ευρωπαϊκές οδηγίες

• Η ανάπτυξη νέων προϊόντων

• Η μείωση του κόστους λειτουργίας

• Η ανάπτυξη δικτύων διάθεσης

• Η ανάπτυξη μηχανογραφικών συστημάτων

• Η διατήρηση υψηλών στάνταρ ποιότητας

Για να επιτευχθούν αποτελεσματικά τα παραπάνω, οι Έλληνες Μεσίτες Ασφαλίσεων χρειάζεται να συσπειρωθούν σε μεγαλύτερες μονάδες, πιο οργανωμένες, όχι μόνο για να εξασφαλίσουν καλύτερα την επιχειρησιακή τους λειτουργία, αλλά και για να κατοχυρώσουν την υπεραξία των επενδύσεών τους στο επάγγελμά τους, η οποία είναι ευάλωτη σε μικρές-προσωπικές επιχειρήσεις.

Εν κατακλείδι, το 2009 προβλέπεται ότι θα είναι δύσκολο έτος.

Το σημερινό επιχειρηματικό περιβάλλον, υπό την πίεση των νέων συνθηκών μεταβάλλεται με ταχείς ρυθμούς. Η κρίση όμως δημιουργεί και ευκαιρίες ανάπτυξης.

Αλλά εάν θέλουμε να είμαστε αισιόδοξοι για το μέλλον, πρέπει να εργαστούμε από κοινού, Πολιτεία, Ασφαλιστές, Διαμεσολαβητές, Πελάτες.

Για τους Έλληνες Μεσίτες Ασφαλίσεων η εξασφάλιση ανάληψης των κινδύνων από φερέγγυους ασφαλιστικούς οργανισμούς, με υψηλής ποιότητας χρηματοοικονομικές επιδόσεις και υπηρεσίες, θα είναι βεβαία!

Η ανταπόκριση στις αυξημένες απαιτήσεις για συμβουλές και προϊόντα των δοκιμαζομένων -από την κρίση- πελατών της θα είναι δεδομένη.

Ο Μεσίτης Ασφαλίσεων, ως Σύγχρονος Σύμβουλος Διαχείρισης Κινδύνων και Κρίσεων με μια σχέση 20 χρόνων στην ελληνική αγορά, καλείται με την πείρα του, την καινοτομία του, τη δημιουργικότητά του, να αντιμετωπίσει την πρόκληση της εξεύρεσης νέων αποτελεσματικών τρόπων -για την προστασία του πελάτη από κάθε πιθανή έλευση κινδύνων- που εντείνουν οι σημερινές οικονομικές συνθήκες.

Πάνω απ' όλα τιμούμε και εκτιμούμε την ΕΜΠΙΣΤΟΣΥΝΗ που μας δείχνουν οι Πελάτες, οι ασφαλιστικές εταιρείες, η επιχειρηματική κοινότητα και η ίδια η Πολιτεία, που με τη σύμφωνη παρουσία τους επιβεβαιώνουν την στήριξή τους στο έργο μας.

Γεώργιος Κούμπας

Αντιπρόεδρος & Διευθύνων Σύμβουλος «Κούμπας Συμμετοχών»

Πρόεδρος Δ.Σ. «Eurobrokers Μεσίτες Ασφαλίσεων»